刘峰笑而不语，说道：“你先自己想想，比如投资一个理财险，每年交数十万甚至数百万的费用，但你能确保这二十年或者三十年不需要这笔钱救急吗？”
窦主管想了一下，说道：“肯定不能啊！”
刘峰：“对，套路就在这里！保险公司赌定了买理财险的人，肯定会动用这笔钱，所以这个理财险是保险公司稳赚不赔的险种，在国外也被称为保险公司的摇钱树。
在国外，一般的富翁都不会去碰这个理财险，因为坑洞太大，消费者往往是血本无归。”
唐风节有些不解了：“说了半天，我还是不明白这是什么意思啊？为啥理财险是消费者的坑洞？”
刘峰挥手示意：“稍安勿躁，听我慢慢说来。
理财险，顾名思义，本质是为了理财，但实际呢？理财险的增值性还不如同期的银行产品。
大家买理财险的主要目的就是看中了理财险，有保障，有增值，对吧？但实际上嗯？理财险真没有保障作用。
之所以说理财险是坑洞，因为理财险需要交付大额的资金，如此一来便会给人一种在保险公司存钱的假象，觉得这笔钱可以随时取出来用。
但实际上，当消费者去取钱的时候，会被保险公司以理财险未到期为由拒绝支付资金，或者另一种方法：用你自己的理财险去办理保险公司的保单贷款！
通俗的来说，就是那你自己的钱，去作抵押办贷款！”
董晓楠眉头一皱，看出其中的漏洞：“这不是坑人吗？我自己的钱还不能拿出来？还要用我自己的钱去办贷款？这是什么道理？我退保总是可以吧？”
刘峰笑道：“保险公司就等着你退保呢！”
“嗯？”唐风节不解的看着刘峰。
刘峰：“因为只要你退保了，保险公司就能理所应当的吞并你大部分的资金，这在条例上叫做退保的现金价值！
也就说保险公司可以按照条例，光明正大的吞并了原本属于你的钱，这便是理财险的漏洞。
只要保单不到期，消费者根本拿不出来自己的钱，想要变现，要么退保，要么用保单贷款，但是这两种方式，都会让保险公司从消费者身上获取大量的昧良心钱。”
唐风节叹道：“这简直就是套路中的套路啊，本以为这个是保险点的东西，没想到还有这么阴暗的一面。”
窦主管抬头问道：“对了，我想问一下，这保险是分开买好，还是合在一块买比较好？”
刘峰犹豫一会：“还是分开买比较好，一来分开买，可以规避一些道德风险，比如，保险销售员的忽悠，一个保险失灵了，至少还有其他保险兜底。
二来，分开买保险，不会被当成冤大头。”
“冤大头？这话什么意思？保险不是现在社会生活的必备吗？怎么买保险成了冤大头了？”董晓楠歪着小脑袋，好奇的问道。
刘峰连忙摆摆手：“我可没说买保险就是冤大头啊，我说的是合在一起买保险是冤大头。
生活中很多东西合在一起买，是为了图省事。比如酱油醋和蚝油这些东西往往是套装出售，省钱省力。
但在卖保险的领域，这是套路中的套路。