汤怀比较慎重，看看安营完毕，对众将说：“兄弟们！水战非我军强项，不可轻敌！我看我们四将每人带小船十只，每船上载二十名士兵，分作四路，轮流在太湖湖面上巡哨，以防贼寇偷袭，你们看如何？”众人点头应承。
连续三日相安无事，也不见水寇来战，这日正该牛皋巡哨，牛皋没有岳飞管束，偷偷地喝了不少酒，坐在船头命士兵划船，一路赏玩湖景，微风拂面，好不惬意！
船巡视了一阵，牛皋忽然问士兵：“你们几个杀才，为什么把船只在湖边划来划去，却不划到湖中间去巡哨？”水手道：“牛将军，湖中间水寇猖獗，小的们不敢摇到中间去，恐怕强盗骤然赶来，一时间退避不及。”
牛皋喝道：“放屁！老爷我为平水寇而来，难道倒怕起水寇来？我如今行船，犹如骑马一般，我若扬起马鞭，你们就往前划，违令者斩！”众水手连声答应，把船往前划，后面跟着的九只小船，紧随而行。
牛皋坐在船头，见湖面上皓月当空，水天一色，顿时酒兴发作，叫道：“快取酒来！与我快速前进！”牛皋一面吃酒，水手一面划船，牛皋扬起马鞭又叫：“快点，再快点！”众水手不敢违拗，直望湖心划去。
牛皋看着小船飞速前进，明月映在湖面上被船头压碎，牛皋觉得十分有趣，一边往嘴里灌酒，一边哈哈大笑。
忽然一名士兵惊叫道：“老爷快看，那边有三条敌船驶过来了！”牛皋漫不经心地转头一看，只见三条大船顺流而下，飞快地奔自己的十条小船而来。
牛皋从没有水战过，漫不经心地问：“怎见得是敌船？”士兵说：“老爷你看，那三条大船船舷上都站着士兵，羽箭已经上弦，不是敌船是什么？我军又没有这般大船。”
牛皋吃了一惊，看看敌船庞大，一边下令船队速速掉头回去，一边去拾放在船板上的一对镔铁四棱锏。
士兵急忙把小船掉头，手忙脚乱地划起船来。
牛皋骤遇强敌，也有些紧张，提着镔铁四棱锏，命令士兵快些划船。宋军骤然遇袭，手忙脚乱，十条小船挤成一团，反而快不起来。
说时迟那时快，三条敌船都升足了风帆，船借风力，又是顺流而下，很快扑了过来，牛皋紧张地举着镔铁四棱锏，等候敌将来战。
谁知统兵的元帅花普方根本不跳过船来厮杀，直接指挥三艘大船撞击牛皋率领的十只小船，就听“嘭嘭嘭”几声闷响，转眼间宋军三条小船就被撞翻，士兵们纷纷落水，大船上的敌兵举箭就射！
牛皋大吃一惊，想擒贼先擒王，指挥士兵把自己出坐船往花普方的坐船划过去，打算抓住花普方再说。
花普方站在船头上看得清清楚楚，微微一笑，指挥士兵转过船舵，把大船对着牛皋的小船直撞过去！
牛皋已经防到这一手，等两船靠近，大船撞上小船的一瞬间，纵身一跃，飞身跳在半空，往大船上跃去。
花普方穿了一身水靠，外披大红战袍，头发剪得很短，一见牛皋这么粗重的身体也能跳这么高，微微一笑，随手拿起身旁一支长竹篙，往牛皋拦腰扫去！
牛皋不防花普方来了这手，身在空中无法闪避，就脱手将一对镔铁四棱锏向花普方抛去，身子往下一沉，躲过了竹篙一击，但是“扑通”一声坠入湖水里。
花普方急忙将身子一闪，让过两支镔铁锏，随即振臂甩掉身上大红战袍，往起一跃，头下脚上，“嗖”地一声轻响，一头扎进太湖水里！
这时牛皋已经浮出水面，水性虽然不精，也能划几下，正奋力往岸边游去，不想脚下忽然一紧，被一物扯住，牛皋大吃一惊，忙喊：“什么东西？”一句话刚喊到一半就被花普方拖到水下！
牛皋大骇，急忙手脚乱舞乱蹬，用力一挣，竟被他挣脱了花普方的手，往湖面上游去。
花普方反倒有些吃惊，这牛皋在水下还有这么大的力气，若是在平地上打斗，自己不是他的对手！于是双足踩水，追上牛皋，一手抓住他的腰带，一手抓住牛皋裤管，往水下拽！
牛皋再次奋力挣扎，却碰不到花普方，被拽着往湖底沉去。牛皋并不知道，花普方练过龟息功夫，在水下潜伏一两个时辰，只需要一支芦苇管透气！
花普方见牛皋喘不过气来，张大嘴巴咕嘟咕嘟猛喝湖水，于是把牛皋拉到自己面前，从后面伸出双臂夹住牛皋的双臂，伸出双腿别住牛皋的双腿，把牛皋死死别住，一起往湖底沉去！
牛皋已经无力反抗，四肢都动弹不得，胸口快要憋炸了，只顾张嘴喘气，却被灌了一肚子湖水！
不消一炷香的功夫，牛皋已经不能动弹，灌了满腹湖水，昏迷过去。花普方感觉到牛皋不再挣扎，这才双足踩水，很快浮出湖面，被手下水寇接应回到坐船上。
花普方上了战船，手下用毛巾把水靠揩抹干净，又给花普方披上大红战袍，花普方对着湖面一看，战斗已经结束，宋军除了两艘小船见机得快，划到岸边逃回去报信，其他八条船都被撞翻，士兵或被射死，或被擒获，死尸漂浮在湖面上随波荡漾。
花普方大喜，心知经此一战，宋军必定不敢再进太湖巡哨，下令鸣金收兵，三条大战船驶回太湖东山岛老巢。
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